¿Mercado Libre es una tienda o una empresa financiera?
¿Mercado Libre es comercio electrónico? Sí.
¿Mercado Pago es una compañía financiera? También.
Ahí aparece una de las transformaciones empresariales más interesantes de los últimos años: Embedded Finance, o finanzas integradas.
La lógica es sencilla
Una empresa logra construir una gran base de clientes, datos, distribución y una relación frecuente con esos clientes.
Una vez tiene eso, aparece una pregunta: ¿Por qué enviar al cliente a otra empresa para resolver necesidades financieras?
Entonces empieza a integrar pagos, crédito, seguros, tarjetas e inversiones.
El servicio financiero deja de ser el destino
Antes, cuando necesitabas un crédito, ibas al banco. Cuando necesitabas pagar, ibas al banco.
Ahora el producto financiero puede aparecer exactamente en el lugar donde estás haciendo otra actividad.
Compras algo: te ofrecen financiación. Vendes algo: te ofrecen capital de trabajo. Viajas: te ofrecen seguro.
El servicio financiero queda embebido dentro de otra experiencia.
¿Por qué es poderoso?
Porque la distribución es extremadamente costosa.
Una plataforma que ya tiene millones de usuarios no empieza desde cero.
Además, puede disponer, dentro de los límites legales correspondientes, de información relacionada con el comportamiento de esos usuarios dentro de su ecosistema.
Eso puede mejorar personalización, evaluación, oferta y conversión.
El próximo competidor de un banco
Durante años, la competencia bancaria era relativamente sencilla de observar: banco contra banco.
Ahora la pregunta cambia: ¿El próximo gran competidor de un banco necesariamente será otro banco?
Probablemente no.
Pero tampoco significa que los bancos desaparezcan.
Las instituciones tradicionales tienen licencias, capital, infraestructura, experiencia, confianza y gestión regulatoria.
Por eso probablemente veremos una mezcla cada vez mayor entre bancos, fintech y plataformas tecnológicas.
El futuro financiero puede ser menos una guerra entre industrias y más una recombinación de capacidades.
Fuentes de referencia
- Mercado Libre Investor Relations. https://investor.mercadolibre.com/
